我应该留出多少钱来度过“下雨天”?我在哪里保留它?

首先，偿还你的债务。比如，保留3000英镑的储蓄余额，同时以5,000英镑的信用卡债务偿还每月最低金额，这是愚蠢的。也就是说，试图在紧急情况下保留约500英镑 - 例如汽车或锅炉故障。一旦您的信用卡得到了回报，经验法则是您应该将两到三个月的实得工资作为“即时访问”储备基金。但银行通常会为这些账户支付0.1%-0.2%的利息。把它的一部分放在一个“常规”储蓄账户上 - 你可以每个月在Nationwide建筑协会节省250英镑，并获得5%的利息。帕特里克科林森

退休前你需要多大的养老金?

目标是至少200,000英镑到250,000英镑。这足以让你从65岁开始每年给你9,000英镑到10,000英镑，加上你的州退休金(每年大约6,500到8,500英镑，取决于你支付国家保险的年数)将离开你只要足够退休，除非你还在支付租金。如果你想要一个“舒适”的退休金，每年25,000英镑到30,000英镑，那么你需要50万英镑的养老金。咕嘟咕嘟。但是不要放弃 - 一对年龄在40岁左右的夫妇，每个人每个月都要支付175英镑的养老金，应该在风的情况下，把它带到那里。个人计算机

是否会出现房地产崩盘?

可能不是，但坚定的退欧可以改变这一点。看看供需情况：人口在增加(英国将超过德国和法国，成为欧洲人口最多的国家，据欧盟称)，而新房供应虽然在上升，但仍落后于大多数预测。需要。这些不是房地产市场崩溃的条件。直接风险是英国退欧，这可能会导致价格暴跌，特别是在伦敦和东南部。长期风险是利率; 如果英格兰银行将基准利率提高到3%以上(现在为0.75%)那么所有的赌注都会被取消。在英国退欧的情况下，利率可能会下降，而且金融体系充斥着银行的“流动性”。个人计算机

APR是否与利率不同，我应该关心吗?

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一般而言，年利率(APR) - 年度百分比率 - 高于公布的利率，因为它包括可以添加到贷款中的所有其他潜在成本和费用。不要太担心它。

我应该还清信用卡，还是把钱存入储蓄账户?

这很简单。先付清信用卡。通过信用卡每月支付最低金额是通往金融灾难的途径。

我应该还清我的抵押贷款，还是存入养老金?

这不容易。在其他地方储蓄之前，摆脱债务似乎是有道理的。但是等到30年期抵押贷款结束才能开始储蓄养老金是荒谬的。养老金具有巨大的税收优惠，特别是对于纳税率较高的纳税人。如果可能的话，尝试以每年10%的价格“多付”您的抵押贷款，同时为您的公司退休金做出贡献。一旦抵押贷款得到偿还，快速增加您的养老金缴款。

瑞安航空正在唠叨我为巴塞罗那周末旅行购买保险。我应该付钱吗?

如果你还年轻，没有携带太多东西并且拥有Ehic(欧洲健康保险卡)，那么它并不值得购买。家庭保险可能会为您在家外的货物提供保险 - 尽管很少使用自行车或笔记本电脑。廉价的周末旅行保险政策往往有如此高的“过度”，当你来说，他们几乎不付出任何代价。但要注意 - 当英国离开欧盟时，Ehic保险可能会消失，这对保险公司来说将是一笔财富。

我的保险可以开我姐姐的车吗?

基本上，答案是肯定的，但首先检查是至关重要的。如果您对自己的汽车有完全全面的保险，那么在过去您通常会包含第三方保险。所以，如果你驾驶你姐姐的车并发生车祸，那么保险将支付你撞车的费用 - 而不是维修或更换她的车。但是，一些保险公司现在不包括这个，所以如果你再驾驶你姐姐的车，你就会非法开车。如果你未满25岁，几乎可以肯定你没有被覆盖。开车前请致电您的保险公司。至关重要的是，你姐姐的车本身也必须由她投保 - 你不能只是摇摇晃晃地驾驶一辆没有保险的车辆。个人计算机

当我在网上支付一些东西并且弹出一个盒子说它会保存我的银行卡详细信息以供以后使用时，我应该说是吗?

不会。当我们询问英国一家大银行的欺诈负责人以及其中一家新的在线挑战银行的总经理时，他们都表示他们不会用自己的账户来做这件事。

共享所有权属性是一项不好的投资吗?

睁大眼睛进去。好的，您可以购买一部分(通常)新建房产，只需较小的抵押贷款，因此存款较小，同时支付您不拥有的股份的租金。但与公开市场相比，它们往往价格过高，买家的抵押贷款选择可能较少。服务费用可能很高，很少有买家发现自己能够“升级”到完全所有权。在二手市场上出售你的份额也很棘手。但是你确实得到了可控的租金，所以购买尽可能小的份额是有意义的，然后享受你住在租金控制的公寓里的事实，没有驱逐的担忧。个人计算机

我应该获得固定利率抵押贷款还是跟踪器?

如果你现在购买，那么长期修复看起来很有价值; 您只需支付Sainsbury五年期固定利率协议的1.94%利息，仅比最好的两年期定价高出0.5%。预计未来几年利率将温和上升，因此，固定五年可以确定您的每月付款 - 实际上，您需要支付一点额外费用作为利率飙升的保险。当你花了两年的时间来解决这个问题时，它会很快再次出现，以及在重新训练时需要付出的麻烦和费用。

我可以在英格兰花费苏格兰钞票吗?边境以南的商店是否有义务接受它们?

在英格兰和威尔士，唯一技术上“法定货币”的东西是英格兰银行票据和皇家造币厂硬币。即使在苏格兰，苏格兰纸币也不是法定货币。从技术上讲，苏格兰没有任何钞票符合“法定货币”一词，尽管它们是合法货币。但是，在某种程度上，这一切都无关紧要，因为正如银行解释的那样，商店甚至没有义务接受法定货币。如果您交出一张纸条来支付商店里的东西，那么工作人员有权选择不接受它。“无论您是使用纸币，硬币，借记卡还是其他任何东西付款都是您与参与交易的其他人之间的决定，”银行表示。鲁珀特琼斯

商店是否必须尊重某物的价格，即使它说它犯了错误?

在英格兰，您的合法权利取决于您是否已交出您的钱。Citizens Advice表示，如果您将烤面包机/牛仔裤带到收银台并被告知标签上的价格是错误的，那么您无权以较低的价格购买它。。但你可以要求卖方兑现较低的价格，他们可能会这样做是善意的举动。但是，如果你刚买了这个项目然后店员说他收费太少，那么你就不必回报差价了。“如果你谈到价格(例如100英镑)，他们只能合法地向你索要更多的钱，而且他们最终会收取更少的费用(例如10英镑)，”慈善机构说。当涉及到在线购物时，这取决于你是否与零售商签订了“合同”，这更为棘手。您签订合同的时间因公司而异。

税务员每年都会给我发一份“PAYE编码通知”。我是否需要检查它，如果是，我在寻找什么?

如果您是一名工人，您的雇主可以使用税法来计算从您的工资中扣除多少所得税。英国税务海关总署(HMRC)将告诉他们使用哪些代码。HMRC发出PAYE编码通知，告诉人们他们的代码是什么以及如何计算。它通常也可以在您的工资单上找到。代码通常是三位或四位数字和一个字母。HMRC计算出您的免税收入，对于许多人来说，这将是个人免税额 - 目前为11,850英镑。然后它会丢掉最后一位数字，这就是为什么2018-19的标准代码是1185L。但是，各种各样的事情可以减少您的免税金额 - 例如，您的工作中的应税福利，例如公司汽车或医疗保险。因此，对于许多人来说，这个数字将低于1185 - 例如，你的数字可能在900s。检查代码是否正确至关重要 - 否则您可能会发现自己支付太多或太少的税。编码通知通常会详细说明HMRC如何计算出这个数字，所以用细齿梳子来检查它是否有意义。例如，您是否还有医疗保险或其他福利?低收入税改革小组表示，如果您不理解您的代码，或认为它可能是错误的，请向HMRC查询。RJ

优质债券是浪费时间吗?

高级债券不支付利息，因此容易受到通货膨胀的影响。而且他们不适合那些想要定期收入或保证回报的人。但是很多人认为，由于储蓄率如此之低，他们可能会对现金有一些乐趣。您可以在每月抽奖中赢得25英镑到100万英镑的奖金。所谓的“奖金基金利率” - 在奖金中支付的总投资额的比例 - 为1.4%。这与你从市场上一个更好的易于获取的储蓄账户中获得的收益大致相同，尽管高级债券粉丝会说你永远不会通过储蓄账户赢得100万英镑。但是，有些人持怀疑态度。MoneySavingExpert.com网站上的马丁·刘易斯说，由于债券的运作方式(这与平均值v中位数平均值有关)，“你实际上可能会得到相当低于1.4%”。他补充说：“你拥有的债券越多，你就越有可能获得更接近奖金的平均运气 - 尽管大多数人总会赢得比这更低的奖金。” RJ

基于应用的银行服务，如Monzo和Revolut是一个好主意吗?我们都应该报名吗?

Monzo和其他新的银行业者正在大肆宣传，特别是对于年轻，有数字头脑的消费者。Monzo在转入完整的经常账户之前就开始提供预付借记卡，现在有超过一百万的客户。粉丝对其预算工具赞不绝口，而且您在使用卡片时会收到通知。对于经常出国旅行的人来说也是一件好事：国外付款是免费的，你可以在任何30天内免费从海外自动柜员机提取200英镑而不收取费用(之后收取3%的费用)。Revolut将自己定位为“银行替代品”，并提供一张免费的经常账户，其中一张卡可以让客户在150多种货币的海外使用，不收取任何费用。他们还可以从ATM机每月最多提取200英镑，而不会产生费用。

我以前的工作有六个旧养老金罐 - 我该怎么办?

据说普通人一生中将有大约11个不同的工作 - 这可能意味着11个养老金罐。有时人们会忘记他们所拥有的东西。一般的建议是，您应该考虑将几个较小的罐合并为一个更容易管理的更大的罐。这样做的一个潜在优势是一些较旧的方案收费很高，因此转出可能会为您节省资金。但是，同样，您需要确保不会失去任何有价值的福利，例如保证年金率。并检查您是否需要转移现金。有些人将能够将整个小额养老金转换为一次性现金支付 - 这被称为“ 琐碎的减刑 ”。

我如何找到一位优秀的财务顾问?

与许多事情一样，最好的办法是向朋友，家人和值得信赖的同事询问他们是否可以推荐某人。如果做不到这一点，您可以通过在线搜索服务Unbiased(unbiased.co.uk)或通过网站VouchedFor(vouchedfor.co.uk)找到您所在地区的独立财务顾问。或通过专业机构的网站，如找到一个个人金融学会(thepfs.org/yourmoney/find-an-adviser)或特许协会证券与投资(financialplanning.org.uk/wayfinder/find-planner )。

我一直使用非接触式银行卡，但从未被问过我的密码。这是怎么回事?

最初，我们被告知，在每六次使用时，银行会要求您输入您的销。但这不会发生。部分原因是银行电脑能够快速决定非接触式购买是否适合以前的消费习惯。如果你总是在早上9点30分左右在同一家商店买咖啡，它就会挥之不去。尝试在以前从未去过的小镇中接触，你可能会发现需要一个别针。任何高于30英镑的购买都需要一个销钉，这意味着银行有一个额外的信心，即该卡是您所拥有的，并且没有为Pret a Manger花钱狂欢。

我个人的财务状况应该做的最好的事情是什么?

寻找富有的合作伙伴?中彩票?无聊的现实是，对于非常多的人来说，还清信用卡，然后只在你知道它可以在月底全额偿还时使用它是你能做的最好的事情。